Kalkulator szkód, szkoda na mieniu, szkoda majatkowa

Ogrodzenie posesji wytycza granice naszego małego królestwa, stwarza bezpieczną przestrzeń, w której czujemy się,  bo też jesteśmy u siebie. Stanowi takżę swoistą wizytówkę całej nieruchomości. To normalne, że jest przedmiotem szczególnej troski z naszej strony. Jakbyśmy jednak o nasze ogrodzenie nie dbali, to zawsze może się przytrafić jakieś uszkodzenie. Ale jest dobra wiadomość. Jeśli nieruchomość jest ubezpieczona, to najpewniej wraz z ogrodzeniem. Za szkodę najprawdopodobniej przysługuje więc odszkodowanie. Tylko co to właściwie oznacza?


Z tego artykuł dowiesz się:

  • Czym jest ogrodzenie dla ubezpieczyciela?
  • Czy można ubezpieczyć ogrodzenie?
  • Jakie szkody obejmuje ubezpieczenie ogrodzenia?
  • Ile kosztuje ubezpieczenie ogrodzenia?
  • Kiedy polisa nie zabezpieczy finansowo ogrodzenia?
  • Co robić przy odmowie wypłaty odszkodowania za uszkodzenie ogrodzenia?


Czym jest ogrodzenie dla ubezpieczyciela?
Towarzystwa ubezpieczeniowe nie definiują jednoznacznie pojęcia ogrodzenia, co więcej nie zawsze nawet używają tego pojęcia. W ogólnych warunkach ubezpieczenia ogrodzenie występuje często np. pod nazwą elementu działki, stanowiąc obiekt małej architektury, podobnie jak komórki, drewutnie, wolnostojące garaże i altany.

Nie ma też jednego wzoru ogrodzenia. W jego skład mogą wchodzić wszystkie elementy przymocowane do niego na stałe, a więc:

  • mur oporowy,
  • siatka,
  • drewniany płot,
  • metalowe belki,
  • brama,
  • napęd bramy,
  • furtka,
  • instalacja domofonowa,
  • instalacja wideodomofonowa,
  • skrzynka na listy.


Czy można ubezpieczyć ogrodzenie?
Ogrodzenie w rozumieniu towarzystw ubezpieczeniowych jest integralną częścią nieruchomości, a zatem nie da się wykupić samodzielnej polisy, która zabezpieczyłaby finansowo wyłącznie ten jeden element. Żeby chronić ogrodzenie wystarczy za to wykupić standardową polisę dla nieruchomości. Nie ma znaczenia z jakiego materiału zrobione jest ogrodzenie, jeśli tylko stoi na posesji, może być objęte polisą, podobnie jak każda znajdująca się na niej nieruchomość.

Jakie szkody obejmuje ubezpieczenie ogrodzenia?
Ogrodzenie jest chronione przez standardowe ubezpieczenie nieruchomości, a zatem nie ma też potrzeby wyszczególniania jakichś specjalnych zagrożeń, od których miałaby ona to ogrodzenie chronić. Płot z wszystkimi towarzyszącymi mu komponentami będzie więc zabezpieczony finansowo przed skutkami tych samych ryzyk, co reszta nieruchomości. Chodzi np. o:

  • pożar,
  • huragan,
  • uderzenie pioruna,
  • upadek drzewa lub masztu,
  • zapadnięcie ziemi lub osunięcie gruntu,
  • uderzenie pojazdu mechanicznego


To zagrożenia uwzględnione zwykle w standardowej polisie. Za dodatkową opłatą można wykupić rozszerzenia chroniące od powodzi, przepięć, dewastacji i kradzieży.


Ile kosztuje ubezpieczenie ogrodzenia?
Ogrodzenia nie da się ubezpieczyć przy pomocy samodzielnej polisy, trudno więc wyliczyć dokładnie ile kosztuje ubezpieczenie tej konkretnej części nieruchomości. Zwykle nie robi się więc osobnej wyceny ogrodzenia, a dolicza jego wartość do wyceny całej nieruchomości. Dlatego też trudno policzyć, za jaką część składki polisy mieszkaniowej odpowiada ubezpieczenie ogrodzenia. Trzeba zaznaczyć, że nawet dobrej jakości ogrodzenie nie podnosi znacząco wyceny całej nieruchomości, a co za tym idzie, także składek.

Kiedy polisa nie zabezpieczy finansowo ogrodzenia?
Jak w każdej umowie ubezpieczenia, także w przypadku polisy mieszkaniowej obejmującej swoim zakresem ogrodzenie, ubezpieczyciel zastrzega sobie wyłączenia odpowiedzialności. Są zatem sytuacje, w których towarzystwo ubezpieczeniowe nie odpowiada za poniesione szkody, a więc także nie wypłaci nam odszkodowania. Najczęściej do takiego wyłączenia odpowiedzialności dochodzi, jeśli sami przyczyniliśmy się powstania szkody – umyślnie lub pod wpływem alkoholu albo środków odurzających.

Jeśli wytniemy drzewo bez wymaganej zgody, a ono przewróci się na ogrodzenia i uszkodzi je, to nasze zachowanie można uznać za rażące niedbalstwo. Ubezpieczyciel z pewnością to odnotuje i wykorzysta do odmowy wypłaty rekompensaty. Wśród wyłączeń odpowiedzialności mogą znaleźć się szczególne rodzaje dewastacji, jak np. graffiti, ale także mniej spotykane ryzyka, jak działania terrorystyczne lub wojenne, czy też kataklizmy.

Wszystkie wyłączenia odpowiedzialności muszą być wymienione w ogólnych warunkach ubezpieczenia. Ich dokładna lektura jeszcze przed podpisaniem umowy ubezpieczenia pozwoli się nam zorientować, przed jakimi ryzykami polisa nie zabezpiecza finansowo.

Co robić przy odmowie odszkodowania za uszkodzenie ogrodzenia?
Ubezpieczyciel musi mieć podstawę do tego, by powołać się na wyłączenie odpowiedzialności. Bywa jednak, że ta podstawa jest wątła i nie zgadza się z tym, jak my widzimy daną sytuacją. Moment otrzymaniu odmowy wypłaty odszkodowania to nie jest czas na załamywanie rąk. Przynajmniej na razie. Jeśli nie zgadzamy się z decyzją ubezpieczyciela, jest jeszcze kilka kroków do wykonania. Przede wszystkim możemy złożyć reklamację w samym towarzystwie ubezpieczeniowym – mamy na to 14 dni. Jeśli i reklamacja nie poskutkuje zmianą decyzji, możemy spróbować wpłynąć na nią zaskarżając ją w sądzie. Po drodze jest jeszcze kilka sposobów na wywarcie presji na ubezpieczyciela, jak np. wezwania do zapłaty i pisma przedsądowe. Warto przy tym skorzystać z pomocy specjalistów.

Czujesz, że należy ci się odszkodowanie, ale nie czujesz się na siłach w sporze z ubezpieczycielem? Na szczęście nie musisz. Zwróć się o pomoc do radców prawnych Kancelarii XALTUM, by zwiększyć swoje szanse na należne ci odszkodowanie.